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解析信用卡永久额度 临时额度审核标准-励志走下去

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解析信用卡永久额度 临时额度审核标准-励志走下去

  人家美国人都不“花明天的钱,圆今天的梦了”,我们还要不要用信用卡?答案当然是Yes。但伴随着信用卡发卡的收紧,信用卡有走向“鸡肋”的趋势,额度越来越低——没面子,不实用。一张额度5万的信用卡,比10张额度5000的信用卡更有用。

  永久额度

  “我给银行打电话,想要提高我的信用卡额度,但是银行说不能自己申请,只能由银行申请,是这样吗?”小樊最近很烦,一张信用卡用了3年,还是6000元的额度,嫌换卡麻烦,就想提高额度,被拒。

  像小樊这样的烦恼大多数持卡人都会碰到。事实上,一般而言,在用卡时间超过半年之后,持卡人可向银行提出调高透支额度的申请,相对比较容易通过。如果持卡人的刷卡频率较高,且平时的透支额较大,信用记录良好,银行就会酌情调高信用卡的透支额度。信用额度调高后,使用一段时间,可再次向银行提出申请,逐步提高信用总额度。

  提升秘籍 

  金额数目尽量大,半年内消费总金额至少在额度30%以上;

  消费次数尽量多,平均每月10笔以上,若20笔以上更易提额;

  消费商户类型多,诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等;

  批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易;

  网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核;

  刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似:

  关注前5条程度很高的银行:华夏、广发、中行、工行、深发、民生。

  小提示 

  不太用反而会提额,或持卡9个月以上才有可能提额的银行:中信;

  系统测评很好调额,但主动申请比较难批准的银行:

  中行、建行、工行、中信、交通、光大、民生。

  临时额度

  小岑前段时间装修,看中一套7000多元的家具,刷某行的信用卡可以打九折,一下省了几百块钱。但是他的信用卡额度只有6000元,根本不够刷,在朋友的建议下,他申请提高临时额度,家具九折拿下,省钱。

  一般而言,在持卡人信用卡固定信用额度不够用的情况下(例如:装修、旅游等),可以拨打发卡银行的信用卡中心电话,向客服要求在某一段时间内临时调高信用额度,客服会根据您的用卡记录决定是否临时提高信用额度,过了规定时间后信用额度调回原来的固定额度。临时额度的有效期一般为一个月。

  提升秘籍

  如果持卡人信用卡用卡记录良好,没有逾期或其他违规用卡情况,都是可以临时提高信用额度的,提高临时信用额度的范围一般控制在固定额度的20%-50%。

  在圣诞、元旦、春节、十一等固定长假,银行信用卡中心会主动调整信用卡的临时额度,一般提高的临时额度为固定额度的20%,供持卡人假期消费使用。假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。

  小提示

  除了银行主动临时调额外,当持卡人刷卡额度不够时也可要求银行临时增加额度。但值得注意的是,临时调额的还款时间与正常刷卡额度的还款期限计算方法不一样,持卡人要及时还款。例如,民生银行(600016)的临时调额时间为15天,而招行临时调额部分会记录在当月的记账单上,还款日时持卡人必须全额归还临时调额,而不能按照10%的比例归还最低还款额。

  理财人士介绍,如果在规定时间内未还款,银行将在账单日一次性计收超限费,为超过信用额度部分的3%至5%,最低为人民币10元或1美元。在一个周期内超限费最多只计收一次,即如在一周期内多次出现超限,仅对第一笔超限交易计收手续费。

  信用卡额度的审核标准:

  记者咨询的多位银行业内人士表示,要想获得较高额度的信用卡,有一定的规律可循。主要影响信用累计分的因素有以下几个方面。

  婚姻状况:已婚的客户会比单身者更具有稳定性,更能得到银行的青睐。银行的模拟评审系统中,在其他条件不变的情况下,已婚人士可以获得比未婚人士整整一个级别的信用提升。

  技术职称:是客户工作能力的见证。相对来说,有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的借款人,更能受到银行的垂青,往往信用得到加分。

  工作状况:稳定性较高的行业从业人员也可以获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工,时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力,评级也会偏上。

  经济能力:个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士,都会得到比较高的评级。

  个人住房:拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础,可以获得加分。

  信用记录:如果借款人过去在银行开有账户,且经常有资金进出,其存折上就会反映出过去存款的积数。对过去支持其发展的客户,银行也会酌情考虑给予加分。

  学历高低:高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化,但研究生以上的评级会高一点。

  “民间卡神”提额小妙招

  曲线式提额:通过不断申请同一个银行的信用卡达到提高个人总额度的目的;

  抓住时机式提额:提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请,最为有效;

  最低还款式提额:说明最近需要用钱,并可让银行得到利息,根据以往信用良好等情况达到提额目的。

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